Vay thế chấp sổ hồng/sổ đỏ là hình thức vay vốn ngân hàng được khá nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên nếu vay theo hình thức này mà bạn không tìm hiểu kỹ các thông tin thì sẽ phát sinh rất nhiều vấn đề bất cập gây ảnh hưởng tới bản thân.
Qua bài viết dưới đây, Alomoney sẽ chia sẻ cùng với các bạn về hình thức vay thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay.
Vay thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ là hình thức vay vốn ngân hàng bằng cách thế chấp tài sản thuộc quyền sở hữu của người vay vốn gồm sổ hồng/ sổ đỏ. Hình thức vay này là kiểu truyền thống và người vay vốn cần phải tham khảo các kinh nghiệm vay thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ như sau:
1. Điều kiện để được chấp nhận cho vay thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ
- Tài sản thế chấp phải nằm ở tỉnh thành có trụ sở giao dịch của ngân hàng mà bạn vay vốn
- Giấy tờ sổ hồng/sổ đỏ phải thuộc sở hữu của riêng người vay vốn, không được chung với người khác, sổ đỏ chưa thế chấp ở đâu hay có bất kỳ tranh chấp tài sản nào liên quan.
- Đất thế chấp phải là đất thổ cư, còn nếu không thuộc thì phải chứng minh được mục đích vay vốn hợp lệ.
- Tài sản thế chấp phải có giá trị đảm bảo tương đương cho khoản vốn vay.
2. Thiết lập kế hoạch và phương án để triển khai nguồn vốn vay
- Khi xác định vay vốn bạn cần phải chuẩn bị kỹ càng về phương án trả nợ cũng như cân đối nguồn tài chính hợp lý để có thể trả nợ đúng thời hạn
- Số tiền chi trả cho khoản vay nên ở mức 50% so với thu nhập hàng tháng của bạn
3. Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ
- Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những quy định khác nhau về hồ sơ vay vốn, bạn nên đọc kỹ thông tin và chuẩn bị chu đáo
- Cần chuẩn bị bản sao giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của tài sản sổ hồng/ sổ đỏ. Mang theo bản gốc của giấy tờ của sổ hồng/ sổ đỏ vì bản này phía ngân hàng sẽ giữ cho đến khi bạn trả nợ xong
- Giấy tờ chứng minh tài chính bản thân gồm HĐLĐ, bảng lương,…
- Giấy tờ tùy thân gồm có CCCD, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú,
4. Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng vay vốn uy tín
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng nhà nước và tư nhân hoạt động với nhiều gói vay vốn khác nhau. Là người đi vay vốn bạn cần tìm hiểu kỹ quy trình, thủ tục liên quan đến vốn vay của các ngân hàng và cần phải lựa chọn ngân hàng uy tín để vay vốn.
Các ngân hàng uy tín thường sẽ có những ưu đãi về gói vay như lãi suất, quyền lợi,… để giúp khách hàng an tâm và đặt niềm tin vào ngân hàng.
5. Đọc điều khoản trong hợp đồng vay vốn
Hợp đồng là giấy tờ quy định về quyền lợi và trách nhiệm của cả 2 bên và theo form của ngân hàng đưa ra. Khi vay vốn cần phải đọc kỹ và hiểu rõ từng điểm trên hợp đồng để nắm rõ thông tin và theo sát quy định nhằm tránh vướng phải việc vi phạm hợp đồng dẫn đến các khoản phạt không đáng có. Có vấn đề gì không hiểu hoặc hiểu chưa rõ cần phải nhờ nhân viên tư vấn bên ngân hàng giải thích cụ thể và chính xác.
6. Chú ý thời hạn trả vốn vay
Vấn đề thời hạn trả nợ rất quan trọng vì nếu để quá thời hạn sẽ dẫn đến tình trạng trả thêm lãi suất hoặc bạn bị liệt kê vào trường hợp nợ xấu và sẽ ảnh hưởng đến các khoản vay vốn sau nay (nếu có). Lãi suất khi trả nợ quá hạn sẽ rất cao so với lãi suất ban đầu người vay phải trả.
7. Các chi phí phát sinh khi vay vốn
Khi vay vốn sẽ có rất nhiều chi phí phát sinh mà nếu bạn không để ý thì sẽ ảnh hưởng tới tài chính của bạn. Một trong những chi phí đó phải kể đến là chi phí trả nợ vốn vay trước hạn. Khi trả nợ trước hạn sẽ phải thanh toán thêm khoản phí tính bằng 1%-2% tiền lãi gốc còn lại.
8. Kiểm soát khả năng tài chính của bản thân
Khi vay vốn cần xác định được mức thu nhập của bản thân trung bình như thế nào. Không được vay vốn vượt quá khả năng thu nhập hàng tháng của mình vì nó sẽ tạo ra cho bạn rất nhiều áp lực và khó khăn khi phải xoay tiền để trả nợ đúng hạn. Nên vay ở mức khoảng 50% thu nhập hàng tháng không nên chọn mức cao hơn.
Mỗi ngân hàng dù là nhà nước hay tư nhân thì đều có những quy định riêng dành cho người vay vốn. Mỗi hình thức vay vốn sẽ có các quy định, điều khoản khác nhau buộc người vay phải tìm hiểu và nắm rõ từng thông tin để đảm bảo bản thân không bị thiệt hay vi phạm trong quá trình ký kết hợp đồng. Hình thức vay thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ có những quy định riêng, tùy vào từng mục đích vay mà các điều khoản có thể thay đổi.
Mong rằng với những chia sẻ về kinh nghiệm vay thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ mà chúng tôi chia sẻ trên đây sẽ là những thông tin cần thiết và hữu ích giúp cho quá trình vay vốn của bạn trở lên thuận lợi và đơn giản hơn rất nhiều.
