Vay thế chấp và vay tín chấp là hai loại khoản vay phổ biến trong ngành tài chính hiện nay. Cả hai đều là những hình thức vay tiền để giúp các cá nhân hoặc doanh nghiệp không có đủ vốn để chi trả các khoản chi phí quan trọng.
Tuy nhiên, hiện nay vẫn đang có nhiều người còn nhầm lẫn và mơ hồ trong việc phân biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp sao cho đúng nhất để đưa ra quyết định lựa chọn vay hợp lý và thuận lợi đáp ứng nhu cầu tài chính thì bài viết này
1. Những điểm khác nhau giữa vay thế chấp và vay tín chấp:
1.1 Tài sản đảm bảo:
Sự khác nhau đầu tiên giữa vay thế chấp và vay tín chấp là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong vay thế chấp, tài sản sẽ được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Trong khi đó, vay tín chấp không cần đến tài sản đảm bảo mà người cho vay sẽ dựa trên khả năng trả nợ của người vay.
1.2 Lãi suất của vay thế chấp và vay tín chấp:
Lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn vay thế chấp. Điều này bởi vì vay thế chấp có tài sản đảm bảo nên nó là một khoản vay an toàn hơn và độ rủi ro thấp hơn so với vay tín chấp. Người cho vay sẽ có sự an tâm hơn trong việc cho vay số tiền lớn hơn và có lãi suất thấp hơn.
1.3 Biến động lãi suất cho vay:
Lãi suất của khoản vay thế chấp có thể ổn định, vì đó là khoản vay trong thời gian dài và có tài sản đảm bảo.
Vay tín chấp thì lãi suất thường có thể biến động theo nhiều yếu tố khác nhau, giả sử hạn chế như lập trình phản hồi từ đối thủ cạnh tranh hoặc thời gian khác nhau đối với việc xử lý hồ sơ.
1.4 Thời gian trả nợ:
Thời gian trả nợ cũng là sự khác nhau khác giữa vay thế chấp và vay tín chấp. Vay thế chấp thường có thời hạn trả nợ lâu hơn so với vay tín chấp, có thể lên đến 25 năm. Điều này cho phép người vay trả nợ trong thời gian dài và tránh gánh nặng nợ quá cao.
Trong khi đó, với vay tín chấp, thời hạn trả nợ thường ngắn hơn và rất ít được kéo dài quá 5 năm.
1.5 Cách thức xử lý khi không trả được nợ:
Trong khi vay thế chấp, người cho vay sẽ sở hữu tài sản đảm bảo nếu người vay không thể trả nợ, trên thực tế, làm thủ tục thống nhất thu tài sản cũng có thể là một quá trình khó khăn và phức tạp.
Ngược lại, trong tín hiệu vay mượn, không có tài sản chắc chắn, người cho vay có thể sẽ mang nhiệm vụ đến dự án và phải chờ đợi một khoảng thời gian dài để có quyết định từ phía dự án, cũng làm quá trình xử lý nợ trở nên nhạy cảm hơn.
1.6 Quy trình vay:
Quy trình vay thế chấp cũng có thể làm mất thời gian và phức tạp hơn với vay tín chấp. Người cho vay cần đánh giá giá trị của tài sản với trạng thái hiện tại và tiềm năng, tiến hành đánh giá ứng dụng tín hiệu và xem xét các hồ sơ khác để đảm bảo rủi ro.
Trong vay tín chấp, quy trình đánh giá tín dụng và xét duyệt có thể nhanh hơn, nhưng lãi suất sẽ cao hơn so với vay thế chấp.
2. Chọn vay thế chấp và vay tín chấp phù hợp với từng đối tượng
- Đối với tường hợp người vay đang cần vạy một số tiền lớn ( > 500 triệu) để kinh doanh và vay trong dài hạn thì đương nhiên sẽ lựa chọn vay thế chấp vì mức độ rủi ro cao. Khi ấy người vay sẽ thế chấp tài sản như đất, nhà, xe,.. với hạn mức cho vay là 80% đến 100% tổng giá trị tài sản đảm bảo khi được ngân hàng xét duyệt và thẩm định giá.
- Ngược lại, trong trường hợp người vay cần số vốn ít (< 500 triệu) để tiêu dùng, tổ chức đám cưới hay sửa nhà thì vay tín chấp là phù hợp và phải trả trong thời gian là ngắn. Khi ấy, người vay sẽ được vay với hạn mức từ 500 triệu trở xuống tùy thuộc vào tổ chức tài chính.
Quý khách hàng nếu muốn hiểu rõ hơn về các hình thức vay để có quyết định lựa chọn phù hợp với khả năng của khách hàng hiện tại và tránh những rủi ro, thiệt hại về sau thì hãy liên hệ ngay cho ALOMONEY để được tư vấn kỹ càng và hỗ trợ vay để tránh sai sót.
