Vay thế chấp ô tô là hình thức vay dành cho những khách hàng đang sở hữu xe ô tô và dùng xe ô tô để thế chấp với ngân hàng. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị xe ô tô khách hàng đang dùng, ngân hàng sẽ kiểm định, đánh giá để đưa ra quyết định hạn mức cho vay như thời hạn và lãi suất cho vay.
Khi đăng ký vay thế chấp ô tô tại ngân hàng khách hàng có nghĩa vụ hoàn trả tiền gốc và lãi đúng với thời gian đã ký kết trong hợp đồng với ngân hàng . Nếu không trả đúng như quy định thì tài sản ô tô sẽ bị mang ra đấu giá để bù vào số tiền còn thiếu ngân hàng.
1. Thủ tục vay thế chấp ô tô
Để được cho vay thế chấp ô tô tại ngân hàng, tránh mất thời gian của cả hai bên, thì khách hàng cần chuẩn bị các thủ tục giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay thế chấp ô tô
- Căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân ( hoặc xác nhận độc thân)
- Giấy tờ liên quan đến xe ô tô: giấy đăng ký, đăng kiểm, bảo hiểm.
- Hợp đồng lao động và chứng minh nguồn thu nhập hằng tháng.
- Giấy chứng nhận khách hàng là người sở hữu ô tô.
- Một số giấy tờ khác.
Quy trình vay thế chấp ô tô thế hiện qua các bước như sau:
- Bước 1: Nhân viên tín dụng tư vấn gói vay hồ sơ và nhận hồ sơ.
- Bước 2: Nhân viên tín dụng gửi hồ sơ lên hệ thống để ngân hàng kiểm.
- Bước 3: Bộ phận chịu trách nhiệm thẩm định kiểm tra giấy tờ, sau đó sẽ gọi điện thẩm định xác nhận, đối chiếu lại thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu nhập, mục đích vay…của khách hàng xem có đúng với nội dung khách hàng kê khai không.
- Bước 4: Duyệt khoản vay, ký hợp đồng rồi sẽ thanh toán khoản vay tới khách hàng.
2. Lợi ích khi vay thế chấp ô tô tại ngân hàng
- Vay tiền nhanh chóng và an toàn, thế chấp tài sản thuộc sở hữu cá nhân.
- Vay tiền với hạn mức cao, lên tới 85% giá trị xe thế chấp.
- Mức lãi suất thế chấp thấp hơn vay tín dụng không có tài sản đảm bảo, dao động từ 14 – 16%/năm.
- Áp dụng tại tất cả các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng trên toàn quốc.
- Thời gian vay kéo dài từ 5 – 15 năm , tùy từng đối tượng và khoản mà khách hàng vay.
- Nhân viên hỗ trợ thủ tục và hồ sơ vay tiền đơn giản, nhanh chóng.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng và hoàn thành việc giải ngân nhanh.
- Đặc biệt là quy định hình thức trả nợ tại ngân hàng rất linh hoạt, tùy vào khả năng tài chính của khách hàng.
3. Hạn mức, lãi suất vay thế chấp ô tô
Ngân hàng sẽ có nhân viên tới tận nơi để thẩm định giá trị của xe. Ngân hàng sẽ cấp mức vay từ 50% đến 85% giá trị của xe sau khi thẩm định.
- Về hạn mức vay: Số tiền vay được cũng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố: Khả năng kinh tế, nguồn thu nhập của khách hàng.
- Lãi suất của gói vay: Lãi suất thường giao động từ 6 -8%/năm trong 12 tháng vay đầu tiên và thời gian vay tối đa là 7 năm.
Vay tiền ngân hàng thế chấp xe ô tô theo quy trình khá là lâu. Vì ngân hàng sẽ phải thẩm định lại rồi xét duyệt, sau đó mới quyết định cuối cùng.
4. Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp xe ô tô
- Thời hạn hiệu lực của căn cước công dân có hiệu lực để vay là có thời gian 15 năm kể từ ngày cấp.
- Chỉ yêu cầu cung cấp hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/ thành phố với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
- Tài sản ô tô sử dụng thế chấp không quá 7 năm tính từ lần đăng ký mua xe.
- Vay thế chấp ô tô bắt buộc phải có người đảm bảo để trả lãi suất.
- Phải có người bảo lãnh trả nợ hoặc người vay phải là người thân có quan hệ với khách hàng: bố, mẹ, anh, chị với khách hàng hoặc là con ruột của khách hàng.
- Tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (Vợ hoặc chồng một trong hai sẽ là người bảo lãnh trả nợ).
- Người sở hữu ô tô thế chấp hoặc vợ, chồng của khách hàng thỏa mãn điều kiện trung tâm thông tin tín dụng như khách hàng.
Mời khách hàng có thể tham khảo thêm dịch vụ cho vay tín chấp tại ALOMONEY
