Hiện nay nhu cầu vay thế chấp mua nhà đang ngày càng nhiều để đáp ứng cho những nhu cầu cá nhân nhưng mua nhà là chủ yếu. Tuy nhiên, điều kiện đối với bên thế chấp và bên thế chấp là gì, quy trình vay ra sao để mua nhà, những điều cần lưu ý được rất nhiều người quan tâm.
1. Vay thế chấp ngân hàng là gì?
Vay thế chấp là một hoạt động có thể vay vốn ngân hàng, tổ chức tín dụng bằng cách có thể thế chấp các tài sản có giá trị để có thể đảm bảo được các khoản vay của mình. Có rất nhiều tài sản để chúng ta có thể được thế chấp là các tài sản cá nhân như vàng, bạc, kim cương, ô tô, giấy tờ nhà đất,…Tuy nhiên, tất cả những tài sản này bạn phải là người đứng tên mới có quyền được chấp thuận.
Khi vay thế chấp, thì ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng lưu trữ hồ sơ, giấy tờ cả tài sản thế chấp. Nói cách khác dễ hiểu hơn ngân hàng và các tổ chức tín dụng có quyền sở hữu tài sản về mặt pháp lý và các giấy tờ, trong khi bản thân người đi vay vẫn có quyền sử dụng những tài sản đó.
Vay thế chấp vẫn đang là một hình thức cho vay rất phổ biến trên thị trường tài chính, hầu hết tất cả các ngân hàng trên thị trường hiện nay đều cho phép người vay cầm cố tài sản và vay ở trong thời gian dài khoảng từ 20 đến 25 năm.
2. Vay thế chấp mua nhà là gì?
Vay thế chấp mua nhà chính là một hình thức vay vốn để mua nhà và cũng sẽ dùng căn nhà chuẩn bị mua để thế chấp cho ngân hàng. Với hình thức mua nhà này thì người mua có thể dễ dàng có thể sở hữu được căn nhà mơ ước của riêng mình ngay cả khi mà bạn chưa có thể tích góp được số tiền cần thiết.
3. Điều kiện để vay thế chấp mua nhà
3.1 Điều kiện của khách hàng
- Khách hàng phải là một công dân người Việt Nam từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm để hoàn tất các khoản vay.
- Mục đích cho vay thế chấp là chính đáng và phải tuân thủ các quy định của ngân hàng cho vay trong từng thời kỳ
- Khách hàng phải có một người thu nhập ổn định và đảm bảo được khả năng để trả nợ ngân hàng.
- Lịch sử của tín dụng phải tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay
- Tài sản phải đảm bảo đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng cho vay
3.2 Điều kiện về tài sản
- Phần tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng: giá trị về quyền sử dụng đất, tàu biển, máy bay, công trình xây dựng, nhà ở,…các tài sản khác do pháp luật quy định.
- Tài sản của khách hàng phải đảm bảo những điều kiện sau:
- Tài sản thế chấp bắt buộc phải do chính người đi vay sở hữu, quản lý, sử dụng
- Tài sản phải được pháp luật cho phép, không bị cấm mua bán hay thế chấp
4. Kinh nghiệm để có thể vay thế chấp mua nhà
4.1 Chuẩn bị hồ sơ
- Đầu tiên thì bạn cần phải nắm rõ được các thủ tục để có thể chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ và các loại hồ sơ cần thiết. Nếu như đây là lần đầu tiên bạn đi vay nên bạn có thể nhờ các chuyên viên ngân hàng tư vấn một cách cụ thể và rõ ràng hơn.
- Nếu như khâu chuẩn bị giấy tờ bị thiếu sót thì việc vay sẽ bị kéo dài và làm chậm trễ các tiến độ. Chính vì vậy, người vay cần phải hiểu thật kỹ về các điều kiện và các thủ tục vay một cách cần thiết.
4.2 Nắm rõ các lãi suất và phí phạt
Bạn cần phải đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay như là về lãi suất và các phí phạt nếu như bạn đóng trễ kỳ hạn. Bên cạnh đó thì bạn cũng cần phải xác định được rõ thời hạn vay vốn là được bao lâu, từ đó bạn cần phải xem xét lại tình hình tài chính cho bạn.
4.3 Xem xét về khả năng trả nợ cá nhân
Đây chính là yếu tố vô cùng quan trọng, bạn cần phải xem xét một cách cẩn thận về khả năng trả nợ của mình để có thể tránh việc bị vỡ nợ. Chi phí để trả nợ nên chỉ chiếm tối đa khoảng 30 đến 40% trên tổng thu nhập cá nhân để hạn chế gây nên những tình huống xấu.
=> Trên ALOMONEY còn thêm các dịch vụ cho vay khác như vay tín chấp, vay thế chấp ô tô,.. quý khách có thể xem qua!
