Vay tiêu dùng là hình thức vay một số tiền từ một tổ chức tín dụng, ngân hàng, hoặc tổ chức tài chính khác để sử dụng cho mục đích cá nhân, gia đình, hoặc hộ kinh doanh. Người vay thường sẽ trả lại số tiền vay và chi phí liên quan (bao gồm lãi suất) thông qua các kỳ trả nợ định kỳ theo thỏa thuận.
Các mục tiêu tiêu dùng thường bao gồm mua sắm đồ điện tử, mua xe, du lịch, chi phí y tế, sửa chữa nhà, tiêu thụ hàng hóa và dịch vụ, thanh toán hóa đơn, hoặc giải quyết các tình huống khẩn cấp.
1. Hình thức vay tiêu dùng
1.1 Vay tiêu dùng trả góp
Vay tiêu dùng trả góp là hình thức vay với khoản vay vừa và nhỏ dùng để phục vụ cho mục đích tiêu dùng. Người vay sẽ thực hiện thanh toán khoản vay sử dụng hình thức trả góp theo tháng hoặc theo quý dựa vào thương lượng ban đầu trong hợp đồng giữa bên cho vay và bên vay.
Lãi suất: Mức lãi suất được tính dựa trên số dư nợ gốc và thời hạn thực tế của kỳ hạn trả nợ.
Thời hạn cho vay: Người vay có thể lựa chọn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng và 12 tháng, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi cá nhân.
Vay tiêu dùng trả góp có những ưu điểm sau:
– Không cần bất kỳ tài sản thế chấp. Thay vào đó, người vay chỉ cần CMND/ TCC kèm theo sổ hộ khẩu/ bằng lái xe.
– Sau khi làm hồ sơ, chỉ cần đợi 1 tiếng hoặc tối đa 2 ngày tùy ngân hàng thì sẽ có kết quả cho vay.
– Số tiền vay có nhiều giá trị khác nhau từ 5 – 500 triệu kèm theo lãi suất giao động từ 1% – 3%, điều này dựa vào điều kiện xét hồ sơ của mỗi ngân hàng.
1.2 Vay tín chấp
Vay tín chấp là loại hình vay tiêu dùng mà người vay không cần đặt tài sản cụ thể làm đảm bảo cho khoản vay. Thay vào đó, quyết định về việc cho vay và điều khoản của hợp đồng vay tín chấp sẽ dựa trên lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của người vay.
Ngoài ra, người đi vay cần phải chứng minh được mức thu nhập hàng tháng đảm bảo, ngân hàng sẽ đánh giá để chấp nhận cho vay dựa trên mức độ uy tín.
– Hạn mức vay tín chấp: Hạn mức của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau, người vay có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng nếu hồ sơ đủ điều kiện và được thông qua bởi ngân hàng.
– Thời hạn cho vay: Đối với một số ngân hàng hỗ trợ cho phép bạn vay lên đến 60 tháng.
– Lãi suất: Mỗi ngân hàng áp dụng mức lãi suất cho vay tín chấp khác nhau. Lãi suất thường được tính dựa trên số tiền muốn vay cũng như điều kiện người vay đáp ứng.
2. Lợi ích của việc vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng mang lại nhiều lợi ích cho cá nhân và hộ gia đình trong một số tình huống cụ thể. Dưới đây là một số lợi ích chính của việc vay tiêu dùng:
- Tiếp cận nguồn tài chính ngay lập tức: Vay tiêu dùng giúp bạn có được số tiền cần thiết để ứng phó với tình huống khẩn cấp hoặc mục tiêu cá nhân ngay lập tức, thay vì phải chờ tích luỹ từ tiết kiệm hoặc lựa chọn một kế hoạch tiết kiệm dài hạn.
- Thúc đẩy đầu tư và kinh doanh: Vay tiêu dùng có thể được sử dụng để đầu tư vào kinh doanh của bạn hoặc vào các dự án mang lại lợi nhuận. Điều này có thể giúp mở rộng doanh nghiệp, tạo ra cơ hội kiếm lợi nhuận lớn hơn.
- Đầu tư vào học tập và phát triển cá nhân: Vay tiêu dùng có thể sử dụng để đầu tư vào bản thân, chẳng hạn để đi du học, tham gia các khóa học đào tạo, hoặc phát triển kỹ năng cá nhân, từ đó nâng cao khả năng tìm việc làm hoặc tăng thu nhập.
- Giải quyết khấu hao lớn và cần thiết: Vay tiêu dùng giúp bạn chi trả các chi phí lớn và cần thiết như mua nhà, mua xe, sửa chữa nhà cửa, hoặc điều trị y tế mà bạn không thể tự trang trải từ nguồn tiền hiện có.
- Tăng cường thanh khoản tài sản: Vay tiêu dùng giúp bạn duy trì hoặc tăng cường thanh khoản tài sản, giữ cho các tài sản khác như tiền gửi hoặc đầu tư vẫn được duy trì, đồng thời bạn vẫn có thể tiêu tiền một cách linh hoạt.
3. Vay tiêu dùng cần lưu ý những gì?
- So sánh lãi suất và điều khoản: Nắm vững lãi suất và điều khoản của các ngân hàng, tổ chức tín dụng, hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác. So sánh giữa các lựa chọn để chọn ra khoản vay có lãi suất hợp lý nhất và điều khoản phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
- Hiểu rõ chi phí toàn diện: Ngoài lãi suất, xem xét các khoản phí và chi phí khác như phí xử lý, phí bảo hiểm, phí quản lý hợp đồng, và bất kỳ phí nào khác liên quan đến việc vay tiền.
- Tính toán khả năng tài chính: Xác định khả năng tài chính của bạn bằng cách tính toán tỷ lệ nợ thu nhập. Điều này giúp bạn biết mức nợ tối đa mà bạn có thể mang theo mà không ảnh hưởng quá mạnh đến tài chính cá nhân.
- Làm việc với nguồn tài chính đáng tin cậy: Chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có uy tín và đáng tin cậy để vay tiền. Điều này đảm bảo rằng bạn sẽ có được dịch vụ chuyên nghiệp và không gặp phải vấn đề không mong muốn.
- Xem xét lịch sử tín dụng: Kiểm tra và cải thiện lịch sử tín dụng của bạn trước khi vay tiền. Lịch sử tín dụng tốt có thể giúp bạn nhận được lãi suất tốt hơn và dễ dàng hơn khi xin vay.
- Cân nhắc kỹ lưỡng trước khi ký hợp đồng: Đảm bảo rằng bạn đã đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng và hiểu rõ mọi điều kiện, trách nhiệm, và quyền lợi của mình trước khi ký kết.
=> Quý khách hàng có thể tìm hiểu thêm về vay thế chấp, vay tín chấp, vay đáp hạn tại ALOMONEY
