Vay trả góp là giải pháp tài chính được nhiều người quan tâm tìm hiểu và lựa chọn khi có nhu cầu cần vay tiền. Hiện tại trên thị trường cũng đang tồn tại một số hình thức vay trả góp được các đơn vị cho vay cũng như ngân hàng tư vấn vay cho nhiều người.
1. Vay trả góp là gì?
Đây là hình thức vay mà người vay phải trả tiền nợ và lãi định kỳ với số tiền như nhau. Khi vay trả góp, bạn chỉ cần làm thủ tục chứng minh với tổ chức tài chính cho vay và chờ xét duyệt.
Phương án vay này có 2 trường hợp hỗ trợ cho vay là vay tiền mặt hoặc vay khi mua sản phẩm, dịch vụ mà người vay chỉ cần trả một số tiền nhất định và số tiền còn lại sẽ được trả góp vào thời gian đã thỏa thuận trước đó.
Khi mua hàng người vay phải trả trước để mua một món đồ tối thiểu vào khoảng 20% và tối đa là 70% giá trị món đồ được mua. Số tiền còn lại sẽ được tính theo giá trị sản phẩm và người vay sẽ được thanh toán dần hàng tháng.
Một số đặc điểm của vay trả góp:
- Lãi suất cố định: Lãi suất được xác định từ trước và được áp dụng trong suốt thời gian vay, đảm bảo rằng số tiền trả hàng tháng là cố định và dễ dàng tính toán.
- Thời gian vay cố định: Thời hạn cho vay được xác định từ trước, thường từ vài tháng đến vài năm. Điều này giúp người vay có lịch trình trả nợ dự kiến và lên kế hoạch tài chính.
- Số tiền vay cố định: Người vay biết trước số tiền vay và không thể tăng thêm vào số tiền ban đầu trong quá trình vay.
- Kỳ trả nợ đều đặn: Người vay trả số tiền cố định hàng tháng, bao gồm cả phần gốc và lãi suất, cho đến khi nợ gốc và lãi suất được thanh toán hết.
- Mục tiêu tiêu dùng đa dạng: Vay trả góp thường được sử dụng để mua hàng hoá, dịch vụ, hay giải quyết các mục tiêu tiêu dùng như mua nhà, ô tô, điện thoại di động, điều hòa, đồ điện tử, và nhiều mục tiêu khác.
2. Các phương thức cho vay trả góp hiện nay:
Có 02 hình thức mà các tổ chức tín dụng, ngân hàng thường áp dụng để phát hành các sản phẩm vay trả góp bao gồm: vay thế chấp và vay tín chấp. Cụ thể các hình thức này được quy định như sau:
2.1 Vay tín chấp trả góp
Hình thức vay không cần tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ. Vay trả góp tín chấp chủ yếu được người vay áp dụng cho các khoản tiêu dùng như: mua sắm vật dụng trong nhà, sửa chữa nhà cửa, đi du lịch, cưới xin, … . Ưu điểm là thủ tục vay xét duyệt nhanh chóng, đơn giản và giải ngân nhanh.
Vay tín chấp thì thông thường khách hàng chỉ vay được số tiền dưới 100 triệu đồng nếu vay thông qua công ty tài chính hoặc dưới 500 triệu đồng nếu thông qua các ngân hàng.
2.2 Vay thế chấp trả góp
Vay thế chấp là hình thức mà người vay đi dùng chính tài sản thuộc sở hữu của mình như nhà, đất,.. làm vật bảo đảm thực hiện vay tiền. Bên cho vay sẽ dựa vào tổng giá trị tài sản thế chấp để xét duyệt hạn mức cho vay và dựa vào mức độ uy tín của người vay thông qua giấy tờ từ thân như CCCD, thu nhập, giấy tờ liên quan đến tài sản (nếu có).
Trường hợp người vay đến hạn trả nợ mà không trả được hoặc trả không đầy đủ thì tài sản thế chấp sẽ được xử lý để thay thế cho nghĩa vụ trả nợ. Dựa vào hình thức vay này thông thường người vay sẽ được vay khoản vay lớn với lãi suất vay thấp và hạn mức cho vay cao.
Quý khách có thể tham khảo thêm vay thế chấp, vay tín chấp tại ALOMONEY.
